กัญญารัตน์VIEW PROFILE →
AI ยึดโลกการเงินไทย: จากแชตบอตสู่ธนาคารไร้สาขาและการปฏิวัติบริการทางการเงิน
ปัญญาประดิษฐ์กำลังเปลี่ยนภาคการเงินไทยจากเครื่องมือทดลองสู่โครงสร้างพื้นฐานหลัก ทั้งการตรวจจับการฉ้อโกง สินเชื่ออัจฉริยะ และธนาคารไร้สาขา ปี 2026 อาจเป็นจุดเปลี่ยนครั้งใหญ่ของบริการทางการเงิน
ไม่กี่ปีที่ผ่านมา ปัญญาประดิษฐ์ในธนาคารไทยยังเป็นเพียงการทดลอง เช่น แชตบอตที่คอยตอบคำถามลูกค้า แต่ในปี 2026 ภาพนี้กำลังเปลี่ยนไปอย่างรวดเร็ว AI โดยเฉพาะ Generative AI กำลังกลายเป็นโครงสร้างพื้นฐานหลักของภาคการเงิน ตั้งแต่การอนุมัติสินเชื่อไปจนถึงการออกแบบผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับลูกค้าแต่ละคนโดยเฉพาะ
จากการทดลองสู่แกนกลางของธุรกิจ
การเปลี่ยนแปลงครั้งนี้ไม่ได้เกิดขึ้นแบบผิวเผิน หลายสถาบันการเงินขนาดใหญ่ประกาศเป้าหมายที่ชัดเจนว่าจะกลายเป็นองค์กรที่ขับเคลื่อนด้วย AI อย่างเต็มตัว ตัวอย่างเช่น กลุ่ม SCBX ที่ตั้งเป้าให้รายได้ส่วนใหญ่มาจากเทคโนโลยี AI ภายในปี 2027 ซึ่งสะท้อนว่านี่ไม่ใช่กระแสชั่วคราว แต่เป็นการวางเดิมพันระยะยาวของทั้งอุตสาหกรรม
ธนาคารไร้สาขากำลังมา
หนึ่งในความเปลี่ยนแปลงที่จับต้องได้มากที่สุดคือการมาถึงของธนาคารไร้สาขา หรือ Virtual Bank ประเทศไทยเตรียมออกใบอนุญาตให้ผู้เล่นรายใหม่ โดยตั้งเป้าเริ่มดำเนินการภายในปี 2026 ธนาคารรูปแบบนี้ไม่มีสาขาจริง แต่ใช้ AI ในการเปิดบัญชี ยืนยันตัวตน และประเมินความเสี่ยงด้านสินเชื่อแบบครบวงจร ทำให้บริการทางการเงินเข้าถึงผู้คนได้กว้างขวางขึ้นกว่าเดิม
เมื่อ AI เป็นทั้งเกราะและดาบ
AI ยังเป็นอาวุธสำคัญในการต่อสู้กับการฉ้อโกงที่ซับซ้อนขึ้นทุกวัน ธนาคารแห่งประเทศไทยได้นำ AI มาช่วยในการกำกับดูแล ทั้งการตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติ การคุ้มครองผู้บริโภค และการเฝ้าระวังตลาด แต่ในอีกด้านหนึ่ง เหล่ามิจฉาชีพก็ใช้ AI สร้างกลโกงที่แนบเนียนขึ้นเช่นกัน ทำให้เกิดการแข่งขันทางเทคโนโลยีที่แทบไม่มีวันจบสิ้น
ความเสี่ยงที่ต้องจับตา
แน่นอนว่าการพึ่งพา AI มากขึ้นย่อมมาพร้อมความเสี่ยง ผู้บริหารธนาคารหลายคนระบุว่า AI Agent หรือระบบที่ทำงานได้เองโดยอัตโนมัติ เป็นหนึ่งในความเสี่ยงสำคัญที่ต้องเฝ้าระวังในปีข้างหน้า เพราะการมอบอำนาจตัดสินใจให้ระบบอัตโนมัติมากเกินไป อาจนำไปสู่ความผิดพลาดที่ควบคุมได้ยาก หากขาดการกำกับดูแลที่รัดกุมเพียงพอ
โดยรวมแล้ว ภาคการเงินไทยกำลังยืนอยู่บนจุดเปลี่ยนที่สำคัญ AI มอบโอกาสมหาศาลทั้งในแง่ความสะดวก ต้นทุนที่ลดลง และการเข้าถึงบริการของคนจำนวนมาก แต่ในขณะเดียวกันก็เป็นบททดสอบความสามารถในการกำกับดูแลและความไว้วางใจของผู้คน ปี 2026 จึงอาจเป็นปีที่ตัดสินว่าเงินในกระเป๋าดิจิทัลของเราจะปลอดภัยและฉลาดขึ้นเพียงใด
